Peran Literasi Keuangan Digital dan Efisiensi Penggunaan  E-money dalam Membentuk Perilaku Konsumtif Mahasiswa  Gen-Z di Perguruan Tinggi Surakarta

Shelly Nur Oktavia; Novemy Triyandari Nugroho; Umi Hanifah

doi:10.32678/tsarwah.v11i1.13087

Authors

Shelly Nur Oktavia Universitas Duta Bangsa Surakarta
Novemy Triyandari Nugroho Universitas Duta Bangsa Surakarta
Umi Hanifah Universitas Duta Bangsa Surakarta

DOI:

https://doi.org/10.32678/tsarwah.v11i1.13087

Keywords:

Literasi Keuangan Digital, Efisiensi, E-money, Perilaku Konsumtif

Abstract

Perkembangan teknologi digital mendorong peningkatan penggunaan e-money di kalangan pelajar Generasi Z. Kemudahan dan efisiensi layanan pembayaran digital memberikan manfaat dalam aktivitas transaksi, tetapi juga berpotensi meningkatkan perilaku konsumtif jika tidak diimbangi dengan literasi keuangan digital yang memadai. Penelitian ini bertujuan menganalisis pengaruh literasi keuangan digital dan efisiensi penggunaan e-money terhadap perilaku konsumtif mahasiswa Generasi Z pada perguruan tinggi di Surakarta. Penelitian menggunakan pendekatan kuantitatif dengan teknik purposive sampling. Sampel penelitian terdiri atas 96 mahasiswa aktif Universitas Sebelas Maret dan Universitas Slamet Riyadi yang menggunakan e-money. Data dikumpulkan melalui kuesioner berbasis skala Likert dan dianalisis menggunakan regresi linier berganda dengan bantuan IBM SPSS 27. Hasil penelitian menunjukkan bahwa literasi keuangan digital berpengaruh terhadap perilaku konsumtif mahasiswa. Efisiensi penggunaan e-money juga berpengaruh positif terhadap perilaku konsumtif. Pengujian simultan menunjukkan bahwa literasi keuangan digital dan efisiensi penggunaan e-money secara bersama-sama berpengaruh signifikan terhadap perilaku konsumtif mahasiswa. Variabel penelitian mampu menjelaskan sebesar 40,5% variasi perilaku konsumtif, sedangkan 59,5% dipengaruhi oleh faktor lain di luar penelitian. Penelitian ini menunjukkan bahwa peningkatan pemanfaatan layanan keuangan digital perlu diimbangi dengan penguatan literasi keuangan agar penggunaan teknologi pembayaran digital berlangsung secara bijaksana dan tidak mendorong perilaku konsumtif yang berlebihan.

Downloads

Download data is not yet available.

References

Aisyah, S., Nasrifah, M., & Maulidiyah, N. N. (2025). Pengaruh Literasi Keuangan Syariah dan Sikap Keuangan Terhadap Perilaku Konsumtif Mahasiswa Aktif Program Studi Manajemen Keuangan Syariah. JEMSI (Jurnal Ekonomi, Manajemen, dan Akuntansi), 11(3), 1504–1514. https://doi.org/10.35870/jemsi.v11i3.4146

Anita, T., & Hidayah, N. E. F. (2024). Pengaruh Lifestyle, Literasi Keuangan, Kontrol Diri, Dan E-Money Terhadap Perilaku Konsumtif Mahasiswa Akuntansi Di Surakarta. Jurnal Ekonomi Dan Perbankan, 9(2), 194–204.

Dinanti, H. A., & Nesneri, Y. (2024). Pengaruh Literasi Keuangan , Gaya Hidup , Kontrol Diri Dan Penggunaan E-Money Terhadap Perilaku Konsumtif Generasi Z Di Kota Pekanbaru. EKOMA :Jurnal Ekonomi, Manajemen, Akuntansi, 4(1), 1262–1275.

Fitriyah, C. K., & Putri, R. N. A. (2024). Literasi Keuangan Syariah dan Religiusitas Terhadap Perilaku Konsumtif Mahasiswa Generasi Z dengan Variabel Mediasi Penggunaan Paylater. Journal of Economic, Business and Accounting (COSTING), 7(4), 7104–7117. https://doi.org/10.31539/costing.v7i4.9346

Khusaini, M. Al, Silviyawati, S., Khaerunnisa, L., & Kharisma, I. (2026). Pengaruh Literasi Keuangan dan Financial Technology Terhadap Perilaku Konsumtif Mahasiswa. SAINMIKUM, 3(1), 11–15.

Kurnia, L. D. (2020). Analisis Efisiensi Penerapan Transaksi Non Tunai Dalampengelolaan Keuangan Daerah Pada Sekretariat Daerah Kota Metro Provinsi Lampung. DERIVATIF: Jurnal Manajemen, 14(1).

Kusumawardhani, R., Prihatin, W., Maysan, J., & Mubarokah, S. (2025). Digital financial literacy and consumer financial behavior in emerging markets : Evidence from Indonesia. Jurnal Ekonomi Dan Bisnis (JEB), 28(2), 491–512.

Maharani, A., & Fasa, M. I. (2025). Efektifitas Penggunaan E-Wallet Atau E-Money Terhadap Prilaku Konsumtif Mahasiswa Dalam Proses Menentukan Keputusan Pembelian (The Effectiveness of Using E-Wallet or E-Money on Students ’ Consumptive Behavior in the Process of Determining Purchasing Decis. JIIC: Jurnal Intelek Insan Cendikia, 2(4), 7194–7200.

Mar’ah, S., Gumilar, G., Gumilar.Rendra, & Widyaningrum, B. (2025). Pengaruh Literasi Keuangan, Pengendalian Diri dan Teman Sebaya Terhadap Perilaku Konsumtif Pada Generasi Z di Kabupaten Tegal. Jurnal Ilmu Pendidikan, Ekonomi Dan Teknologi, 2(3), 451–462.

Mujahidah, A. N. (2020). Analisis Perilaku Konsumtif Dan Penanganannya (Studi Kasus Pada Satu Peserta Didik Di Smk Negeri 8 Makassar). Indonesian Journal of School Counseling, 1–18.

Mz, N. F., & Harahap, N. (2025). Pengaruh Penggunaan Uang Elektronik ( E-Money ) Terhadap Perilaku Konsumtif Mahasiswa Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Islam Institut Agama Islam ( IAI ) Diniyyah Pekanbaru. Journal Of Social Science Research, 5(4), 590–603.

Nur, I., Lucky, A., Fitri, E., & Roihan, M. (2024). Pengaruh E-Payment, Literasi Keuangan Syariah dan Gaya Hidup Terhadap Perilaku Konsumtif Mahasiswa dalam Perspektif Ekonomi Islam. Iltizam Journal of Shariah Economic Research, 8(2).

Nurfarida, S. M. R., Nersiwad, & Armin, R. (2023). The Influence Of Financial Literacy, Locus Of Control And E-Money On Consumptive Behavior Of Generation Z In Mojokerto District. International Journal of Management and Business Economics (IJMEBE), 1(3), 211–221.

Otoritas Jasa Keuangan (OJK). (2024). Survei Nasional Literasi dan Inklusi Keuangan (SNLIK) 2024. https://www.ojk.go.id/id/berita-dan-kegiatan/publikasi/Pages/Survei-Nasional-Literasi-dan-Inklusi-Keuangan-(SNLIK)-2024.aspx

Putri, M. C., Hasanah, U., & Rialita, A. J. (2025). The Impact of Digital Literacy on the Use of Cashless Transactions among Generation Z. Journal of Social Science and Economic, 4(2), 237–246. http://jurnal.istaz.ac.id/index.php/josse/article/download/2176/611

Rahayu, R. (2022). Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Tingkat Literasi Keuangan Digital : Studi pada Generasi Z di Indonesia. Reviu Akuntansi Dan Bisnis Indonesia, 6(1), 74–87. https://doi.org/10.18196/rabin.v6i1.142682

Rangkuti, F. A. V. (2021). Pengaruh Persepsi Kemanfaatan Qris dan Kemudahan Qris Terhadap Efisiensi Pembayaran Digital Pada Mahasiswa Uinsu.

Sari, R. A., & Manaleni, R. (2025). Pengaruh Literasi Keuangan , Penggunaan E-money , dan Pengendalian Diri terhadap Perilaku Konsumtif Generasi Z di Kota Bandung. Jurnal Ekonomi, Manajemen Dan Akuntansi (JEMSI), 11(2), 878–889.

Sustiyo, J. (2020). Apakah literasi keuangan memengaruhi perilaku konsumsi generasi Z. Jurnal Ekonomi, Manajemen, Dan Akuntansi Islam (IMANENSI), 5(1), 25–34.

Ulum, I. F., & Solekah, N. A. (2024). The Impact of Lifestyle, Financial Literacy, and Ease of Use of E-Payment on E-Wallet Users’ Consumptive Behavior in the Millennial Generation. (MEC-J) Management and Economics Journal, 8(1), 67–82.

Wicaksono, S. R. (2022). Teori Dasar Technology Acceptance Model (1st ed.). CV Seribu Bintang.

Widiyanti, N. M. W., Sara, I. made, Aziz, I. S. A., Darma, K., & Wulandari, I. G. A. A. (2022). The Effect Of Financial Literature, Electronic Money, Self-Control, And Lifestyle On Student Consumption Behavior. Journal of Tourism Economics and Policy (JTEP), 2(1), 1–10. https://www.journalkeberlanjutan.com/index.php/jtep/article/view/200

Wiradinata, M. A., & Malik, A. (2024). Inovasi dan Teknologi Untuk Mendukung Pembangunan Ekonomi Berkelanjutan Di Era Digital Indonesia. Jurnal Media Akademik (JMA), 2(12).

Wulandari, S. (2025). Pengaruh Literasi Keuangan, Kemudahan, Gaya Hidup dan Risiko Terhadap Perilaku Konsumtif Menggunakan Shopee Paylater Pada Mahasiswa Di Purwokerto.